Para 2025, se espera que el dinamismo del crédito del país de consolide. Según el Fondo Nacional de Garantías (FNG), el crecimiento de la cartera de las entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) alcanzará el 2,7% real anual (6,9% nominal) al cierre del año.
El impulso se deberá al dinamismo de todos los segmentos, particularmente el de consumo, el cual entraría en terreno positivo durante el segundo semestre.
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El microcrédito se destaca con un dinamismo sostenido, principalmente en los préstamos de montos menores o iguales a 25 salarios mínimos, que concentran la mayor demanda en sectores populares y emprendimientos.
Este repunte ha sido posible gracias a una reorientación de las colocaciones por parte de las entidades financieras, que han acelerado sus esfuerzos en productos más inclusivos (0-25 y de 25-120 salarios) y respaldados por esquemas de garantía que facilitan el acceso para trabajadores informales y microempresarios.
La directora ejecutiva de la Asociación de Compañías de Financiamiento (AFIC), Clara Escobar, a pesar de los avances, aún existen oportunidades para seguir mejorando el acceso, especialmente en los sectores más vulnerables.
De acuerdo con el reciente Reporte de la Situación del Crédito en Colombia Banco de la República, aspectos como el sobreendeudamiento y la ausencia de garantías formales siguen representando desafíos en el proceso de aprobación de nuevas solicitudes.
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“El microcrédito sigue siendo una vía esencial de inclusión financiera, pero su crecimiento requiere condiciones claras: tasas más acordes con el riesgo de este tipo de créditos, educación financiera y garantías que respalden la colocación responsable”, indicó Clara Escobar.
Para la directora ejecutiva de AFIC, estos factores impactan con mayor frecuencia a personas sin historial crediticio o en condiciones de informalidad, lo que resalta la importancia de continuar fortaleciendo mecanismos inclusivos que faciliten su participación en el sistema financiero.
“Estamos observando cómo la dinámica crediticia se ha venido ajustando. Por eso, continuaremos impulsando nuestras garantías para que la tendencia continúe, pues, sabemos de su importancia para facilitar el acceso al crédito y mitigar el riesgo. Seguiremos acompañando a nuestros aliados para que puedan atender a segmentos con menor inclusión; y así promover una recuperación más equitativa”, afirmó el presidente (e) del FNG, Piedad Muñoz.
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El entorno macroeconómico también ha generado condiciones más propicias para este repunte. En enero, la economía colombiana creció 2,6%, la inflación se proyecta hacia el 4,5% para el cierre del año - dentro del rango meta del Banco de la República - y el desempleo se redujo a 11,6%, con incrementos de ocupación en sectores como comercio, alojamiento y servicios personales, donde se concentra buena parte de la demanda por microcrédito.
Por tipo de entidad, el equipo técnico del FNG resaltó que las instituciones vigiladas por la Superfinanciera han mantenido un proceso de ajuste ordenado, convergiendo hacia niveles sostenibles de largo plazo.
El balance del primer trimestre es positivo. El microcrédito no sólo crece, sino que reafirma su papel estratégico en la reactivación económica, especialmente en regiones y sectores donde el sistema financiero debe continuar en su tarea de lograr una mayor penetración.
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