Ante una cobertura tan baja de adultos que logran pensionarse en Colombia: solo 1 de cada 4 según cifras del Gobierno, hay que buscar otras formas de proteger la vejez.
De acuerdo con la cofundadora de la Asociación Nacional de la Economía de la Longevidad (Andel), Marisol Acosta Garibello, el país vive una realidad demográfica que ha cambiado la pirámide poblacional, lo que configura un desafío estructural para la economía y las finanzas públicas.
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Por esto, la también exdirectiva en Colpensiones indicó que se debe contemplar propuestas disruptivas para garantizar la protección en la vejez, distintas al aumento de la edad de jubilación.
Durante el II Foro Longevidad y Centenarios: La Oportunidad del Siglo XXI, la experta destacó que desde Andel plantean la creación de cuentas individuales que se alimenten de un porcentaje del IVA, el aprovechamiento del interés compuesto como capital semilla desde la infancia o la hipoteca inversa, iniciativas que quieren romper la dependencia exclusiva de la pensión tradicional.
“Son actualmente 7.9 millones de adultos mayores de 60 años, según el DANE (Departamento Administrativo Nacional Estadística), y de esos solo el 28% alcanza a tener una protección para su vejez con una pensión. Hay una realidad fuerte: más de 2.5 millones de personas (38,6%) no tienen ni pensión ni ningún tipo de subsidio del Estado, como Colombia Mayor”, agregó Acosta.
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La cofundadora de Andel explicó las tres propuestas.
- Pensión consumo-IVA: el ciudadano compra, la Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales (DIAN) registra el pago por medio de facturación electrónica y el 1% del consumo se desvía automáticamente a una cuenta individual de seguridad social.
- Ahorro desde la cuna: se invierte un capital semilla inicial al nacer y el Estado o el mercado gestionan ese dinero hasta los 65 años. Por ejemplo, $1 millón, a una tasa del 7% anual, podría convertirse en $80 millones sin aportes adicionales, cuando el individuo tenga 65 años. Esto se traduce en el aprovechamiento del interés compuesto, que en muchos países lo manejan como un bono por nacimiento.
- Hipoteca inversa: el activo oculto. En Colombia el 57% de los adultos mayores tiene vivienda propia totalmente pagada, según Fedelonjas, lo que abre la puerta a la hipoteca inversa, que permitiría monetizar el patrimonio ilíquido en flujo de caja vitalicio. El único riesgo sería en el conflicto que se pueda presentar con los herederos.
Marisol Acosta insistió que estas son estrategias diferentes a la de aumentar la edad de pensión, teniendo en cuenta que la expectativa de vida ha crecido, en promedio, a 77 años para hombres y 80 años para mujeres.
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El emprendimiento, otra oportunidad
El estudio Revolución Silver, que lideró Colpensiones, destacó las dificultades del bolsillo de la población en edad de retiro: 45% proviene de pensiones, 30% deriva de ingresos laborales (en su mayoría informales), 15% corresponde a activos (vivienda propia o vehículos productivos) y 10% de transferencias estatales.
El informe desmitificó la vejez como una etapa de inactividad, porque identificó un ‘motor oculto’: el 18% de los micronegocios en Colombia está liderados por personas mayores y el 70% de estos negocios fueron establecidos hace más de 10 años, superando la resiliencia de los emprendimientos jóvenes.
“Hay que dejar de ver el envejecimiento como una carga fiscal para el país, cuando se evidencia que los ciudadanos de la tercera edad tienen una capacidad para generar productividad y seguir aportando desde el mercado laboral y del emprendimiento”, apuntó la ingeniera.
La experta recalcó que otro camino para generar recursos que se requieren para la protección de la vejez es el de los micronegocios de las personas mayores.
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Desafíos territoriales y de género
El evento fue organizado por la Universidad de la Costa de Barranquilla, la Academia Nacional de Medicina de Colombia y Longevidad Saludable. Allí, Acosta dijo que hay que dejar de lado los análisis generales y hacer un zoom en las regiones.
Aclaró que el envejecimiento se concentra con mayor fuerza en la región central: Bogotá, Antioquia y el centro del país, mientras que las zonas rurales enfrentan dinámicas de informalidad que llegan al 75%.
A esto se suma la ‘feminización del cuidado’. La carga de cuidar a terceros recae mayoritariamente en las mujeres mayores, haciéndolas elegir entre el cuidado o el trabajo, lo que dificulta cumplir las semanas de cotización.
Aunque el nuevo Bono por Cuidado (que reconoce hasta 50 semanas por cada hijo) es un avance contemplado en la Reforma Pensional, el sistema aún tiene deudas pendientes con la equidad de género, comentó.
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