La preferencia de los consumidores en Colombia por los pagos en efectivo podría seguir la tendencia hacia lo digital, observada en otros países latinoamericanos.
El presidente de Asociación Bancaria y de Entidades Financieras (Asobancaria), Jonathan Malagón, recientemente expresó que el uso de los billetes y monedas ronda el 75% y podría disminuir hasta un 55% con la llegada de Bre-B, del sistema pago instantáneo creado por el Banco de la República.
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Según un análisis de Galileo Financial Technologies, empresa de tecnología financiera, este declive no es inevitable. Por el contrario, obligará a los bancos a apelar a las mismas razones por las que los colombianos han preferido el efectivo durante tanto tiempo.
El director de Desarrollo de Negocios de la compañía para Brasil y Colombia, Abdul Assal, resaltó que, si bien hay más opciones de pago digitales disponibles, el hábito de usar efectivo entre los colombianos está arraigado y muchos necesitarán una razón convincente para cambiarlo.
“Pero al analizar las razones por las que los colombianos se han mantenido fieles al efectivo, creemos que los bancos y los proveedores de pagos ahora cuentan con las herramientas necesarias para justificar con firmeza la transición definitiva a lo digital. Pero solo si pueden ofrecer la misma experiencia fluida”, añadió Assal.
El líder corporativo recordó que una encuesta realizada el año pasado por el Banco de la República reveló que ocho de cada diez transacciones mensuales en el país se realizaban en efectivo, o sea, el 80%; lo que refleja que, a pesar del acceso a opciones digitales, la mayoría de los colombianos aún depende de esta forma de pago para sus gastos diarios.
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Por otro lado, el 17,4% mencionó su facilidad y rapidez, el 15,5% lo atribuyó a la costumbre y el 11,3% destacó su utilidad para compras pequeñas. También se destaca la reutilización inmediata del efectivo para otras transacciones (10,7%), la percepción como una opción de pago más económica (8,1%) y su menor riesgo (7,6%).
“Como hemos visto en otros países latinoamericanos, como Brasil, los pagos digitales se consideraban inicialmente un poco más costosos, tanto en tiempo como en esfuerzo y comisiones adicionales. El efectivo no se consideraba necesariamente una mejor opción, solo una más sencilla”, afirmó Assal.
Sin embargo, todo ha cambiado y los bancos, ahora, ofrecen opciones más rápidas, sencillas y seguras que el efectivo. Además de Bre-B, que aspira a ser la versión colombiana de Pix, se espera que el uso de billeteras digitales también crezca en Colombia, llegando a representar el 32% del volumen de transacciones en puntos de venta para 2030.
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La oportunidad de los smartphones
Ya sea con Bre-B, billeteras digitales u otras opciones de pago, una forma clave en la que los bancos pueden atraer a los clientes colombianos es a través de sus smartphones. Colombia ocupa el cuarto lugar a nivel mundial en uso de smartphones, con un promedio de 4 horas y 49 minutos diarios.
La penetración de internet ha alcanzado el 77%, el 97% de los colombianos usa un celular inteligente y el 89% utiliza al menos una red social.
Para Abdul Assal, si el consumidor colombiano promedio ya tiene su teléfono cerca, los bancos deberían convertirse en su aplicación favorita
“Creemos que la manera de acelerar esta transición del efectivo a lo digital es a través de lo que llamamos Gustanomics. Al considerar su oferta como una experiencia centrada en la aplicación, en lugar de una colección de servicios o productos, los bancos pueden atraer a cuatro pilares clave del consumidor moderno que los colombianos ya tienen en cuenta al usar sus teléfonos: necesidad, incentivo, estatus y compromiso”, añadió.
Assal indicó que, si los bancos realmente quieren incentivar un menor uso de efectivo, deben priorizar la experiencia del usuario, haciendo que las transacciones digitales sean tan sencillas, rápidas y ampliamente aceptadas como el efectivo.
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